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CÓMO LAS EMPRESAS GAFA AMENAZAN LA BANCA

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El que a día de hoy piense que Facebook es solo una red social, o Google un simple buscador de contenidos es que no ha comprendido de que va “esta película”.

No espero que este simple artículo, que con un poco de suerte llegará a las 1000 palabras vaya a cambiar tu opinión al respecto. Tampoco es mi intención.  Me daría por satisfecho si soy capaz de hacerte reflexionar sobre uno de los temas que personalmente más me preocupan. Cómo las empresas GAFA amenazan la banca. Es decir, como los Google, Amazon, Facebook y Apple pretenden seguir alimentando su insaciable apetito por devorar industrias.

 

 

Un poco de historia

John Sheperd-Barron era un agricultor más del Reino Unido. Un día

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Reg Varney sacando dinero en el primer cajer

decidió ir a Londres para cambiar un cheque, con tal mala suerte que ya había cerrado su entidad financiera. Enfadado y frustrado, se marchó a su casa. Esa misma noche mientras tomaba un baño pensó cómo podía tener acceso a su dinero a cualquier hora. ¡No podía ser tan difícil! Ya existían aquellas máquinas que al insertar una moneda te vendían chocolates. Pero en esta ocasión,  su invento le devolvería dinero tras introducir un cheque. Y así fue como Jhon Sheperd-Barron desarrolló el primer cajero automático

 

Desde el año 1957, momento en el que se atribuye a John Sheperd el primer cajero podemos decir que la Banca no ha ofrecido innovaciones de cierto calado a los consumidores. 

 

 

La aparición de las Fintech

Normalmente relacionamos el concepto Fintech con el de nuevas empresas que apoyadas por la tecnología ofrecen servicios financieros. Pero también son Fintech los bancos.  Las nuevas unidades de negocio de las entidades financieras ofrecen mejoras a sus clientes apoyados en las tendencias que llegan de este movimiento “Fintech”.

A pesar de que las empresas “Fintech” están más orientadas a los clientes y es bastante habitual que ofrezcan mejores servicio que los propios Bancos, cuentan con muchas dificultades a la hora de competir con ellos;

  • Al tratarse de empresas nuevas no disponen de músculo financiero necesario para aguantar durante varios años pérdidas (eso sí, siempre que no cuenten con un fuerte grupo de inversores que les protejan las espaldas)                                                                                                                                                                                 
  • Suelen estar muy enfocadas a un servicio concreto (compra-venta de divisas, gestión de tus cuentas…). pero no ofrecen al usuario un servicio completo como actualmente lo puede hacer la Banca.                                                                           

Actualmente se están tomando medidas para favorecer la proliferación de empresas “fintech”. Sin embargo, las barreras legislativas que deben saltar no son precisamente sencillas.

Como bien dice el refrán “si no puedes con el enemigo alíate con él. Y así es como muchas de estas empresas Fintech han decidido juntarse con las entidades financieras para explotar su negocio.

 

 

Y entonces.. ¿por qué las empresas GAFA amenazan la banca?

En primer lugar vamos a echar un vistazo a las 5 empresas más valiosas en Bolsa, tanto en el año 2011 como en el año 2016

las empresas GAFA amenazan la banca
TOP 5 empresas en Bolsa años 2011 y 2016

 

Con esta fotografía queremos extraer un par de conclusiones;

  • En primer lugar llama la atención que en el año 2016 las 5 empresas más valiosas pertenecian al sector tecnológico (de hecho se citan las 4 empresas GAFA que amenazan la banca)                                                                                                                                     
  • Si ya de por sí esto es llamativo, todavía lo es más si tenemos en cuenta el poco tiempo que llevan en el mercado. Algo que contrasta con las empresas incluidas en la gráfica del 2011, firmas que han tardado varias generaciones en alcanzar este top 5. Podemos decir que el crecimiento de las empresas GAFA ha sido vertiginoso                                                                                                                                                                        

¿Y cómo ha sido posible este crecimiento desmedido? Sin ninguna duda es que han sabido explotar muy bien el principal activo que estas empresas poseen, el dato. Y cuándo digo dato me estoy refiriendo al conocimiento del comportamiento que cada uno de nosotros realiza por la web. 

Las empresas GAFA unen lo mejor de las Fintech (empresas digitalizadas y orientadas a clientes) con las ventajas de las empresas “tradicionales” (buenos resultados económicos y posicionamiento en el mercado). Lo que les convierte en unos competidores muy duros para la Banca. 

Si aún no os creéis cómo las empresas GAFA amenazan la banca, vamos a echar un vistazo a la trayectoria de una de ellas. Concretamente Amazon.

 

 

Historia de Amazon;

La compañía comenzó su actividad como una librería en línea. Inicialmente nació con la idea de cambiar un sector que hasta entonces vendía únicamente de manera física.

Pero si el cambio de modelo de venta “off line” a venta “on line” no parecía suficiente, le volvieron a dar una vuelta de tuerca creando el “Kindle”. Un producto que digitalizaba la lectura y que volvía a poner patas arriba este sector.

Su proyecto de venta on line ha seguido creciendo de manera exponencial hasta convertirse en la mayor tienda mundial (con permiso de AliExpress). Y es en su “market” donde desarrolló, seguramente,  el mejor sistema de inteligencia artificial. Si, me estoy refiriendo a aquellos “productos que te pueden interesar” que te encuentras cada vez que vas a comprar algo.

Esta plataforma le ha permitido seguir generando nuevos modelos de negocio como es el caso de las soluciones en la nube (email) o la puesta en funcionamiento de  tiendas virtuales (su famoso llave en mano). Como ya hemos comentado todas estas líneas de negocio las ha ido explotando con la gestión de su activo más preciado, el comportamiento de su cliente. Es decir, con data.

El hecho de ofrecer servicios financieros a los usuarios de su comercio on line parece un paso más en la estrategia de Amazon de fidelizar a sus clientes y extraerles todo el jugo posible

Y así es como esta empresa Americana que esboza una pícara sonrisa en su logo pretende convertir a la banca en su próxima víctima. Y a la vista de lo comentado en el artículo…parece que existen motivos para pensar que efectivamente las empresas GAFA amenazan la banca. ¿No lo creéis?

 

 

Amazon ya ha comenzado su incursión en la Banca,

Podemos decir que las empresas GAFA amenazan la banca desde hace unos años…hay que tener en cuenta que en  2011 Amazón lanzó “Amazon Lending”. Una compañía que hasta la fecha ha concedido préstamos por importe de 3.000 millones de dólares en EEUU.

Sin embargo, Amazon Lending no es la única incursión de la compañía de Seattle en territorio financiero. En 2007 lanzó Amazon Pay, un servicio que facilita pagar en otras páginas y aplicaciones utilizando tu cuenta de Amazon. Aunque su difusión parece limitada, podríamos verla como un prueba piloto para ofrecer una alternativa a las compañías de medios de pago.

De hecho, Francisco González, presidente de BBVA, lleva años advirtiendo que no teme a las fintech. Si no a estos 4 gigantes tecnológicos que amenazan con arrasar todo lo encuentran.

las empresas gafa amenazan la banca
GAFA vs BANCA. Una dura batalla

 

Y a vosotros.. ¿qué os parece? ¿también creéis que las empresas GAFA amenazan la banca?

e las empresas GAFA amenazan la banca. 

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diginova

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  1. LA ESTRATEGIA DEL OCÉANO AZUL Y LAS CLAVES PARA APLICARLA
    26 noviembre, 2017 at 2:54 pm

    […] y eficiencia (y menor coste) que bien podría ser el caso de una Fintech. Y otro modelo de negocio orientado al trato personalizado (emoción) que eleva el precio final de su servicio (siguiendo con el sector, una de las entidades […]

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